冠县金融监管支局三轮驱动破解小微企业融资“末端难题”

齐鲁晚报·齐鲁壹点王旭奎通讯员张立君

“这1000万元的贷款到账后，新设备终于有眉目了，生产线也能大胆上了！”山东冠县某交通设施有限公司负责人激动地表示。该公司主营交通设施生产及销售，销路广阔，但苦于资金问题无法扩大生产规模。邮储银行冠县支行在走访中获悉企业需求后，迅速成立专项服务团队，结合企业技术优势及政策扶持背景，量身定制融资方案，为企业发放“抵押e贷”1000万元。获得资金支持后，企业购买了新设备，扩大了生产线，产能提高了10%，利润率提高了1.2个百分点。

小微融资协调工作机制运行以来，这样的故事每天都在发生。冠县金融监管支局在聊城金融监管分局指导下，深化央地协同，联合县发改局、金融运营监测中心指导督促辖区11家银行机构累计走访小微企业18064户、放款51.75亿元，以金融之力为冠县实体经济高质量发展注入了强劲动能。

网格分类，“滴灌式”精准对接

冠县金融监管支局积极谋划，指导辖区银行机构创新行业分类台账，构建起网格化生态服务体系。如，工行冠县支行创新政府网格员+金融顾问+产业指导员+科技特派员“四员共治”模式，按照一企一档、一链一策、一村一品、一行一师、一月一访的“五个一”服务标准，建立九大行业动态台账，在9个行政村推进“信用村+产业联盟+金融服务站”建设。润昌农商行根据政府政务网格划分标准，将辖内小微企业纳入智慧营销系统基础网格，逐一明确专属客户经理，做到走访对接责任“户户到人”，对每个网格内走访数量、对接频次、产品应用实时监测。通过网格分类、精准对接，辖区银行机构组织参与政银企活动800余场次，覆盖辖区护栏板加工、建筑行业、轴承加工、道路货物运输、大棚蔬菜种植等9个主要行业，惠及市场主体13560余户，实现了服务触达全覆盖。

数智赋能，“贷动”科创发展

金融支持科创企业发展是小微融资协调机制的重要内容。冠县金融监管支局加强协调，推动银行机构利用“冠县乡村振兴金融服务平台”、“冠之链供应链金融服务平台”，提供多元化线上服务，力促产品直通、资金直灌，并要求机构成立科创企业专项服务团队，畅通“绿色审批通道”。山东冠县某复合材料有限公司，是一家智能导轨科创型小微企业，2024年10月底在面临设备更新和系统升级难题时，工行冠县支行根据企业财务报表、纳税报表，上门运用“智慧信贷系统”测算额度300万元，8日内完成审批放款，解了企业流动资金短缺的“燃眉之急”。贷后管理团队持续跟进资金使用情况，指导企业销售现金流归集，使得企业资金周转效率提升30%，帮助企业在不影响经营的情况下，完成了设备更新和系统升级。2024年10月以来，该行为28家科创类小微企业授信1.2亿元，用信金额超1亿元。目前，该行相关贷款不良率保持为零，实现了社会效益与经营效益的双赢。

量体裁衣，“靶向”升级服务

“一对一”“定制型”提供金融服务是冠县小微融资协调工作机制运行以来的一大特点。冠县金融监管支局精准指导，督促辖区银行机构纷纷推出多款本土化产品，实现从标准化到定制化的服务跃升。如，农行冠县支行与地方政府、冠县轴承协会建立“名单制”联动机制，前置筛选出300家科创型小微企业纳入培育库，精准匹配推出供应链金融、知识产权质押等5类专项创新产品。山东冠县某管业有限公司，是一家高速护栏研发企业，2025年3月份因钢材采购占用大量流动资金，面临大订单承接难题。农行冠县支行3日内完成1000万元“科技e贷”审批，保障企业顺利支付货款，避免了利润流失。指导润昌农商行发挥地方法人机构优势，相继创新“小微企业循环贷”、“技改专项贷”“专精特新贷”等信贷产品，利用全覆盖的乡镇网点加强宣传推广，目前已发放“专精特新贷”3905万元、“知识产权质押贷”2000万元、“技改专项贷”1000万元，进一步提高了服务地方经济的精准度。